2013年6月 2日 (日)

収入保障保険は遺族の生活費保障に適した保険

葬儀費用に残された家族の生活費や教育費など、子どもの居る一家の大黒柱には、もしもに備えて準備すべき保障があります。
ファミリー世帯の生活費保障に適した収入保障保険についてです。
収入保障保険は、定期保険の一種で、「毎月○万円ずつ□歳まで」というように、保険金を分割して受け取るタイプの死亡保険です。
「分割して受け取れる」というのが、ポイントです。
従来、死亡保険というと、保険金を一括で受取る商品が一般的でしたが、いざ保険金を受取った後のことを考えてみると、遺族の生活費として使う部分は、一度にではなく、定期的に取り崩してゆくのが実情です。
それ故、一括で多額の保険金を手にしても、「どの程度のペースで使って良いかわからない」と戸惑う方も多いようです。
収入保障保険であれば、お給料のような感覚で受け取れるので、計画的に保険金を使うことができる保険です。
平準定期保険は、保険期間が終わるまで保険金額が変わりませんが、収入保障保険は、保険対象者が死亡する時期によって、受け取る保険金の総額が変わります。
たとえば、40歳の男性が「毎月20万円ずつを、子供が独立する60歳まで受け取る」プランに加入した場合の受取総額は、契約直後に死亡すると4,800万円、5年後では3,600万円、といった具合に、時間の経過と共に減ってゆきます。
遺族に必要な生活費の総額は、子どもの成長と共に減少していきます。
平準定期保険のように保険金額が一定の場合、保障が過大となり、その分、余計な保険料を支払う時期が発生してしまうということです。
収入保障保険なら、必要な時期に過不足のない保障を確保することができので、合理的です。

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2012年8月26日 (日)

エマージングマーケット株式ETF

東京証券取引所に上場されているETFの中でも、エマージングマーケット株式を対象とした銘柄のラインアップが充実してきています。
投資家から人気のある投資対象地域なだけに、今後のさらなる新規上場も期待でき、エマージングマーケット株式のETFがますます活用しやすくなっていく可能性は大きいです。
東証ETFのエマージングマーケット株式ETFの銘柄の中で、新興国全体を対象としているのが
「上場インデックスファンド海外新興国株式(MSCIエマージング)」(日興アセットマネジメント)です。
エマージング諸国全般の力強い経済成長をポートフォリオに取り込みたいという考え方なら、この銘柄を入れておくといいでしょう。
新興国株式の全体を示すのは大変難しい試みです。
各指数会社は、どの国を選ぶか、それらをどのようにウェイト付けするかを決め、それぞれエマージングマーケット株式指数を算出・公表しています。
現時点では、MSCIエマージング指数が世界中の機関投資家の間で最も多く使われている新興国株式指数です。
MSCIエマージング指数は22の構成国・地域から主要な銘柄を選んでいます。
構成国・地域上位の中国、韓国、ブラジル、台湾であっても構成比率はそれぞれ10%台ですから、新興国の中での分散効果も十分あるといえるでしょう。

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2012年2月 4日 (土)

インデックスファンドとETFのコスト

インデックスファンドとETFのコストについてまとめてみました。

購入時のコスト
個人投資家がインデックスファンドを購入する場合、ファンドごとに販売会社が独自に定めた購入時手数料がかかります。
販売会社が独自に設定するので、同一ファンドであっても取り扱い販売会社によって手数料率は異なる場合があります。
一方、個人投資家が市場でETFを購入する場合は、株式を売買するときと同様の売買委託手数料がかかります。

保有中のコスト
インデックスファンド・ETF共に、保有中のコストとして運用管理費用(信託報酬)がかかります。
相違点としては、非上場のインデックスファンドの信託報酬は委託会社、販売会社、受託会社の3者に配分されますが、ETFの信託報酬は委託会社、受託会社のみが徴収し、販売会社分がない、という点が挙げられます。
インデックスファンド・ETFいずれの信託報酬も、アクティブ運用型ファンドに比べて低めに設定されることが一般的です。
また、同一投資対象の場合、インデックスファンドとETFでは、ETFの信託報酬率の方が、販売会社に支払う分が含まれていないために、低く設定されることが多いようです。

換金時のコスト
インデックスファンドを換金する場合、一部のファンドでは信託財産留保額が差し引かれます。
また、販売会社が定める換金時手数料がかかる場合があります。
信託財産留保額とは、ファンドから資金が出ていくことに要するコストを、換金される投資家自身が負担する趣旨のものです。
一方、個人投資家がETFを市場で換金する場合は、購入時と同様の株式売買委託手数料がかかります。


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2011年5月19日 (木)

債券用語

額面金額
額面金額は、債券の購入単位で通常満期時にその金額が戻ります。

利率
利率は、債券の額面金額に対する利子の割合。通常は1年当たりで表示されます。

利回り
実際の購入価格に対する収益(利子+償還差益または償還差損)の割合を「利回り」といい、1年当たりの率で表示します。もし購入価格=額面金額なら、利率=利回りとなります。

償還差損益
購入価格と償還金額(=額面金額)との差額。購入価格が額面金額より安ければ償還差益が生じ、額面金額より高ければ償還差損が生じます。


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2011年1月23日 (日)

不動産投資信託 REIT

不動産投資信託(REIT)とは、投資家から資本金を集め、マンションや商業ビル、ショッピングセンター、医療機関、産業施設、ホテルなどのさまざまな不動産ベンチャーに投資を行う株式公開企業のことです。
不動産投資信託は、投資資本を集めると、クローズド・エンド型ミューチュアル・ファンドと同様に、株式市場で取引されます。
不動産投資信託には、収益を生む不動産を購入するエクイティREIT、不動産ローンに投資するモーゲージREIT、その両方に投資するハイブリッドREITの3種類があります。


米国株購入
債務整理

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2010年7月24日 (土)

資産運用の注意点

実際の資産運用にあたって気にしたいことは、資産配分とリスク許容度です。
一般的に、20 代、30 代は運用期間が長く、思いどおりの運用成果が上げられなくても後々ばん回する機会が多いためリスク許容度は大きく、年齢が高まるにつれてリスク許容度は小さくなっていくといわれます。
リスク許容度は年齢のほか、将来の収支見通しやリスクに対する考え方などによっても変わってきます。
資産配分は、一般的に株式の比率が高いとリスクが高く、その分価格のブレ幅も大きくなります。
資産配分が今の自分のリスク許容度と合っているか十分考えて、年齢等の変化に合わせて資産配分も変えていくといった運用がよいのではないでしょうか。


外国株外国株式購入株式購入老後資金株 入門

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2010年4月 7日 (水)

海外投資

海外投資にもいろいろあります。
外国株式投資や外国債券投資も海外投資になるでしょう。
日本国内で販売されている投資信託も外国株で運用される投資信託もあるでしょうし、外国債券で運用されている投資信託もあります。
そして外国株、外国債券をあわせた投資信託もあります。

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2010年2月14日 (日)

リサイクル法

リサイクル法は、再生資源利用促進法をはじめ、環境政策の一環としてリサイクル法が各種制定されています。
分野としては容器包装、家電、建設、食品、自動車があります。
消費者の排出抑制・分別排出、自治体の分別収集や事業者の引き取り、再商品化・解体によるリサイクルといった役割分担が求められています。

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2009年3月 7日 (土)

カードローン

カードローンは、金融会社がローン専用で発行しているカードのことを指します。
申込み時に利用限度額が決まっていて、その範囲内であればいつでも融資をうけられ、返済ができます。
用途には特に制限はなく、担保もありません。
返済方法は主にリボ形式。
消費者金融系カードローン、信販系カードローン、銀行系カードローンなどがあり、それぞれに特徴があります。

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2009年2月14日 (土)

役立つキャッシング

すぐにでもお金が必要なとき、ちょっぴり余裕が欲しいとき、役立つのがキャッシングです。
キャッシングといっても、金利やサービス、返済方法は金融機関によって違いはあります。
安心して融資が受けられるように、キャッシングの知識はきちんと理解しておきましょう。

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